在吊车租赁业务中，租赁协议中的保险条款与责任划分是至关重要的部分，关乎双方在租赁期间的权益与风险承担。当面对这些复杂内容不明白时，可按以下步骤进行解读与协商。
首先，仔细研读保险条款。明确保险的种类，常见的有吊车本身的财产险、第三者责任险以及操作人员的人身意外险等。了解每种保险的保额、赔付范围与赔付条件。例如，财产险需清楚在吊车遭受自然灾害、意外事故等情况下的理赔额度与流程；第三者责任险要知晓在吊车作业过程中对第三方造成人身伤害或财产损失时，哪些情况可获赔，哪些属于免责范围。同时，关注保险的受益人是谁，通常应为出租方，但承租方也应确保自身权益在保险范围内得到适当保障，比如因吊车故障导致承租方的货物受损是否能得到赔偿。
对于责任划分部分，重点在于明确不同情况下双方的责任归属。一般来说，因吊车自身质量问题引发的事故，责任多在出租方，如吊车关键部件突然失灵导致吊运物品坠落损坏；而因承租方错误指挥、提供错误作业信息或施工现场环境恶劣未提前告知等原因造成的事故，则由承租方承担责任，像承租方指挥吊车在超出额定起吊重量下作业引发的事故。但实际情况往往较为复杂，有些事故可能是双方多种因素共同作用导致。
在解读过程中，遇到不理解的专业术语或模糊表述，不要轻易放过。可以借助互联网搜索相关法律解释、行业规范或咨询专业的保险经纪人、律师等，以准确把握条款含义。例如，对于保险条款中的“不可抗力”定义，不同地区、不同保险机构可能有细微差异，通过专业咨询能避免日后因理解不同产生纠纷。
在协商环节，承租方与出租方应秉持公平、公正、透明的原则。承租方可以提出自己对于保险覆盖范围与责任划分的合理诉求，如要求出租方提供更高保额的第三者责任险以应对可能的重大事故风险，或者建议对于一些难以明确责任的情况设定双方共同承担损失的机制，但分担比例应合理协商确定。出租方也可对承租方提出一些要求，如要求承租方在施工现场配备必要的安全防护设施与警示标识，以降低事故发生概率，若因承租方未做到而引发事故，在责任划分上应有所体现。
双方还应就保险费用的承担进行协商。通常，吊车本身的财产险由出租方承担，但如果承租方要求增加某些特殊保险项目或提高保额，相应费用的分担就需要讨论。例如，若承租方要求增加一份针对贵重货物吊运的专项保险，费用可由双方按一定比例分担或协商由承租方全额承担。
最后，将协商一致的保险条款与责任划分内容详细地写入租赁协议，确保表述清晰、无歧义，并由双方签字盖章确认。这样在租赁期间一旦发生事故或纠纷，就有明确的依据来处理，保障双方合法权益。